Faça metas financeiras e realize-as em 2023 com a ajuda da regra 50 30 20! Este método financeiro divide seu dinheiro em 3 categorias e te ajuda a priorizar as necessidades, ajustar custos variáveis e investir no seu futuro.
Regra 50 30 20: conheça e aprenda a dividir para organizar suas finanças
Que tal começar o ano com as finanças mais organizadas? Para isso, é só aplicar a regra de 50 30 20 no seu orçamento mensal!
Esse método financeiro desenvolvido pela senadora norte-americana Elizabeth Warren já ajudou milhares de pessoas pelo mundo todo por ser fácil e simples de aplicar no dia a dia.
Conheça abaixo mais sobre a regra 50 30 20 e aproveite para usar nossa calculadora gratuita que já distribui o seu orçamento de acordo com o método.
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Calculadora automática 50 30 20: simule já seu orçamento!
Se você quer saber como o seu orçamento ficaria dividido pela regra 50 30 20, então é só usar a nossa calculadora gratuita!
Nela, basta colocar quais são suas rendas e também seus custos fixos e essenciais, custos variáveis e de desejo, e por fim custos de futuro como investimentos e pagamento de dívidas. E aí é só clicar em “calcular”!
A calculadora irá te mostrar como estão suas finanças hoje, quais são seus custos totais, o quanto eles representam na sua renda, quanto sobra e como o seu orçamento precisa ser ajustado para seguir a regra 50 30 20.
Calculadora 50/30/20
Como você tem dividido seus gastos? Será que estão distribuidos de forma saudável e correta, ou você está gastando mais do que deveria? Descubra agora.
Distribuição ideal
Veja seu orçamento organizado pela regra 50/30/20.
- 50% – Custos Fixos, como Moradia, Alimentação, Saúde, Transporte, Educação
- 30% – Custos variáveis, aqueles que você pode negociar ou cortar facilmente do orçamento
- 20% – Futuro: negociação de dívidas, reserva de emergência, poupar
Renda
As suas finanças estão assim hoje
Renda mensal
Valor atual
R$ 0,00
Custos totais mensais
Valor atual
R$ 0,00
Hoje corresponde a
0% da renda
E quanto sobra?
Valor atual
R$ 0,00
E agora o resultado
Custos Essenciais
Valor ideal
R$ 0,00
Valor atual
R$ 0,00
O que precisa melhorar?
Custos Variáveis
Valor ideal
R$ 0,00
Valor atual
R$ 0,00
O que precisa melhorar?
Futuro
Valor ideal
R$ 0,00
Valor atual
R$ 0,00
O que precisa melhorar?
O que é a Regra 50 30 20?
A regra 50 30 20 te ajuda a dividir seu dinheiro e renda mensal de forma inteligente: 50% do dinheiro deve ser para pagar despesas fixas e básicas (aluguel, condomínio, mercado, remédios, conta de água e luz), 30% para pagar despesas variáveis e de desejo (passeios, entretenimento, presentes, streaming, delivery) e 20% para projetos focados no seu futuro (investir, poupar, montar reserva, quitar e negociar dívidas online).
Ou seja, o objetivo da regra financeira 50 30 20 é te ajudar a separar seu orçamento em 3 partes, priorizar as despesas mais importantes e também abrir espaço para fazer acordo de dívida, criação da reserva de emergência, e ainda fazer investimentos e poupança.
Como a regra 50 30 20 funciona?
Para usar a regra financeira 50 30 20, primeiro você precisa saber qual é a sua renda mensal (salário, benefícios, pensão, renda extra) e depois saber quais são seus custos totais (despesas fixas e essenciais, custos variáveis e planos para o futuro). Em seguida, você precisa dividir a sua renda em 3 partes e encaixar cada uma destas partes na regra.
Você pode usar a nossa calculadora regra 50 30 20 acima, ou então calcular de outras formas seguindo as dicas abaixo:
50% para despesas fixas (necessidades)
Para começar a organização financeira 50 30 20 e usar esta regra, primeiro comece entendendo quais são seus custos essenciais e despesas fixas. Seguem exemplos:
- Moradia: aluguel, condomínio, parcelas de financiamento, gás, conta de água e luz
- Transporte: financiamento do veículo, combustível, manutenção, seguro, transporte público
- Alimentação: mercado, feira, hortifruti
- Saúde: convênio, remédios, prevenção de doenças
- Educação: material escolar, mensalidade
Depois, pegue o valor da sua renda mensal e faça a divisão por 2. O valor que sair é o que você pode gastar com despesas fixas e essenciais por mês.
Veja alguns exemplos:
| Se o seu salário é | Seu limite para despesas fixas é |
|---|---|
| 1.300,00 | 650,00 |
| 1.500,00 | R$750,00 |
| 2.000,00 | 1.000,00 |
| 2.500,00 | 1.250,00 |
E lembre-se: para calcular a sua renda, não se esqueça de pegar o valor líquido e não o valor bruto. O líquido é aquele que você recebe na sua conta corrente e que já foram feitos os descontos previstos na CLT, como imposto de renda, FGTS, etc.
30% para despesas variáveis (desejos pessoais)
No método 50 30 20, você deve separar 30% da sua renda para despesas variáveis, que são relacionadas a desejos pessoais, como:
- Passeios
- Shows e festivais
- Idas ao shopping
- Cinema
- Serviços de beleza
- Compras de roupas
- Compras online
- Assinaturas como Netflix, Prime Vídeo, Spotify
Para descobrir o valor ideal que você deve gastar com as despesas variáveis, você tem que pegar o valor da sua renda mensal e multiplicá-lo por 0,3. O valor que sair é o que você pode gastar com os custos de desejo, de acordo com a regra 50 30 20.
Vamos ver exemplos?
| Se o seu salário é | Seu limite para despesas variáveis é |
|---|---|
| 1.300,00 | 390,00 |
| 1.500,00 | 450,00 |
| 2.000,00 | 600,00 |
| 2.500,00 | 750,00 |
| 3.000,00 | 900,00 |
20% para reserva de emergência e projetos
E para terminar de organizar o seu orçamento de acordo com a regra 50 30 20, você precisa separar os últimos 20% da sua renda mensal para investir em planos para o futuro, como:
- Conquistar o nome limpo ao quitar dívidas
- Criar a reserva de emergência
- Poupar em uma poupança ou conta digital
- Investir para a aposentadoria
- Fazer investimentos para atingir metas
Para conferir a quantia que deve ser dedicada para essa parte do seu orçamento, faça o seguinte cálculo: pegue o valor da sua renda mensal e multiplique por 0,2. O resultado é o valor ideal para suas despesas do futuro e investimentos.
Confira exemplos:
| Se o seu salário é | Seu limite para despesas do futuro e investimentos é |
|---|---|
| 1.300,00 | 260,00 |
| 1.500,00 | 300,00 |
| 2.000,00 | 400,00 |
| 2.500,00 | 500,00 |
| 3.000,00 | 600,00 |
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FAQ: Perguntas frequentes
Como administrar o dinheiro do mês?
Para administrar e organizar o dinheiro do mês de uma forma inteligente e que seja saudável para suas finanças, o ideal é fazer um planejamento financeiro familiar e pessoal, e distribuir os valores de acordo com a regra 50 30 20, ou seja, em gastos fixos e essenciais, variáveis e projetos para o futuro.
Essa organização vai permitir que você consiga sair do vermelho, sair das dívidas, pagar contas com antecedência, criar uma reserva de emergência, limpar o nome sujo e ainda traçar metas para o seu futuro.
Como fazer a divisão do salário?
Você pode dividir seu dinheiro através do orçamento 50 30 20, que é uma regra financeira que organiza suas despesas em fixas, variáveis e projetos para o futuro. Para fazer a divisão, veja quanto você recebe mensalmente, e faça três contas de multiplicação: pegue o valor do salário e multiplique por 0,5, depois por 0,3 e depois por 0,2. Lembre-se sempre de pegar o valor cheio e líquido para fazer as multiplicações.
Qual o objetivo do método de organização 50 30 20?
O método 50 30 20 de organização de orçamento tem como objetivo distribuir seu dinheiro de uma forma mais inteligente, para fazer com que você pague todas suas contas fixas e variáveis em dia e que também consiga planejar o futuro fazendo investimentos, criando a reserva de emergência ou quitando dívidas.
Como fazer o 50 30 20?
Você pode usar e fazer a regra 50 30 20 de diversas formas: usando a nossa calculadora gratuita, fazendo uma planilha 50 30 20, usando aplicativos de celular ou até usando um caderno e fazendo as multiplicações a mão. O ideal é saber o quanto ganha por mês de rendas, quanto gasta em despesas fixas, variáveis e de futuro e depois organizar cada parte em sua “caixinha”, dentro da porcentagem definida pela regra 50 30 20.
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4 Comentários
Bom dia, me parece uma boa ideia, uma boa alternativa para conseguir controlar as finanças do mês. Eu gostei muito, muito mesmo do método utilizado e com certeza irei aplica-lo e sair do sufoco. Valeu muito obrigado.
Olá Iris, tudo bem?
Obrigada pelo seu comentário! Ficamos muito felizes em te ajudar com as dicas e informações do conteúdo sobre a regra 50 30 20 ? Realmente este método ajuda bastante na organização das finanças do mês.
Conte sempre com a gente para melhorar seu bem-estar financeiro. ?
Parabéns obrigado
Olá Adriano, tudo bem?
Obrigada pelo seu comentário! Ficamos muito felizes em te ajudar com as dicas e informações do conteúdo ?
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