Veja como fazer o dinheiro render mais que a poupança e a inflação ao investi-lo em uma conta digital, tesouro direto ou CDBs. Aprenda também a definir uma meta para seus investimentos.
Está juntando dinheiro para montar a sua reserva de emergência ou realizar um sonho? Parabéns, este é o melhor caminho rumo a sua independência e bem-estar financeiro.
Mas você sabe onde deixar este dinheiro para que ele renda mais? Será que vale a pena colocar na poupança ou compensa colocar em uma conta digital? Aprenda tudo sobre como fazer o dinheiro render todos os dias. Veja mais abaixo.
Para garantir que o seu dinheiro renda mais, deixe ele longe das poupanças oferecidas pelos bancos tradicionais: hoje em dia vale muito mais a pena colocá-lo para render em aplicações em títulos de renda fixa, ou em uma conta digital remunerada.
Que tal alguns números para comprovar essa diferença?
Enquanto nas poupanças o seu dinheiro rende até 6,17% ao ano, nas contas e carteiras digitais ele pode render até 13,75% ao ano.
Ou seja, é muito melhor escolher uma instituição financeira que ofereça esse rendimento através de CDBs com liquidez diária, do que manter seu dinheiro preso a uma poupança que inclusive desvaloriza o valor depositado por causa da inflação.
Veja mais sobre as 3 opções de investimentos mais simples e que fazem o seu dinheiro render mais do que a poupança: contas e carteiras digitais, CDBs e Tesouro Direto.
Você já deve ter ouvido falar das contas e carteiras digitais, como PicPay, Mercado Pago, Nubank…
As opções são diversas, mas um ponto diferencial entre as contas digitais é a possibilidade de rendimento: as carteiras digitais prometem um rendimento maior do que a poupança, e isso é fato.
De toda forma, é importante considerar que as carteiras digitais não são isentas de imposto de Renda assim como a poupança é, logo, ao deixar seu dinheiro rendendo em uma conta ou carteira digital, será feito um desconto por conta do imposto.
Antes de investir é importante consultar a tabela de imposto de renda para ter certeza que será mesmo um bom investimento.
Os Certificados de Depósito Bancário são um tipo de investimento seguro e de baixo risco e funcionam de maneira simples: você empresta o seu dinheiro para o banco que, para confirmar a transação, emite o certificado.
Para resgatar o CDB sem ter perdas financeiras, é preciso aguardar pela sua data de vencimento (por isso, antes de investir, verifique se a data de resgate condiz com as suas possibilidades financeiras). Além disso, vale ressaltar que o CDB também está sujeito à descontos por causa do Imposto de Renda.
O Tesouro Direto apresenta uma rentabilidade muito superior à da poupança, é reconhecido como o tipo de aplicação com menor risco do mercado, além de ser uma ótima opção para quem procura um bom lugar para guardar dinheiro com segurança e fazê-lo render.
Quando você coloca o seu dinheiro no Tesouro, você está comprando títulos públicos com seu dinheiro.
Em outras palavras, você empresta dinheiro ao Governo Federal para o pagamento de dívidas e realização de investimentos.
Considerado uma excelente alternativa de investimento, ele oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade, aplicações com variados prazos de vencimento e fluxos de remuneração.
Este tipo de investimento também é mais flexível — é possível vender o seu título (ou seja, resgatar o seu dinheiro) antes da data de vencimento sem que você tenha prejuízos. Porém, para uma boa rentabilidade, é aconselhável manter a sua aplicação até o final para o resgate total do valor de sua rentabilidade.
No site oficial do Tesouro Direto, é possível conhecer detalhadamente os diferentes tipos de título, além de ter a opção de simular como seria a sua aplicação. Com bastante clareza, você visualiza de forma simples o quanto o seu dinheiro poderá render ao longo do tempo.
Assim como os CDBs, os títulos públicos do Tesouro Direto também estão sujeitos à tributação de Imposto de Renda, por isso é muito importante simular a aplicação e analisar com cuidado cada detalhe.
Se pensarmos em carteira digital, o Picpay é a melhor opção, mas em relação à bancos digitais, o Iti se mostrou a melhor opção para fazer render o dinheiro.
E para te ajudar a escolher a melhor conta digital ou carteira, fizemos um top 5 que mostra onde rende mais o seu dinheiro, levando em consideração aquelas que usam o CDI como base, que é um Certificado de depósito Interbancário de curto prazo.
Confira a lista:
Vamos ver mais sobre cada uma das opções?
O Picpay não é conta digital nem banco, é uma “wallet”, ou seja, uma carteira digital. Até mesmo por isso, o PicPay não possui produtos de investimentos e nem cheque especial.
Esta carteira rende 102% do CDI ao ano, que é o rendimento mais alto entre as opções que analisamos. Nela seu dinheiro fica disponível para retirada a qualquer momento e ele ainda rende todos os dias úteis.
O Iti é uma das melhores opções para deixar a reserva de emergência e fazer o seu dinheiro render, pois conta com a tecnologia e segurança do maior banco da América Latina, que é o Banco Itaú.
Além disso, possui algo parecido com as caixinhas do Nubank, para a pessoa separar seus objetivos e aplicar o dinheiro sempre que quiser e não cobra IOF, que é um grande diferencial se comparado as outras opções do mercado.
Apesar do seu dinheiro ter que esperar 30 dias para render, o Nubank é um banco digital facilitador e muito intuitivo para quem deseja utilizar para montar a Reserva de Emergência e fazer o dinheiro render mais do que a poupança.
Sobre a rentabilidade: se deixar o dinheiro na conta remunerada, você pode fazer a movimentação quando quiser, mas lembre-se: se colocar o dinheiro para render e retirar em menos de 30 dias, você não receberá rendimentos.
O PagBank é a conta digital da empresa PagSeguro e é considerada uma carteira digital, assim como o PicPay. A conta remunerada do PagBank é uma opção legal para construir a reserva, pois rende 100% do CDI com liquidez diária.
A carteira ainda conta com o CDB com liquidez diária que rende 110% do CDO, mas possui carência de 1 dia. Entretanto, é uma opção caso você queira deixar seu dinheiro em um investimento e com a proteção do FGC.
Em julho de 2022 o Mercado Pago divulgou que pode ser reconhecido como um banco digital e também possui a opção de conta remunerada. Além disso, é uma plataforma de faz a intermediação de pagamentos, facilitando as transações e colaborando para aumentar as taxas de aprovação de instituições e bandeiras de cartões.
Ideal para quem já usa os serviços do aplicativo para pagamentos, mas caso você não utilize, existem outras opções para guardar a reserva de emergência.
Este termo vem justamente da palavra “inflar”, e neste caso, o que infla é o preço das coisas. Inflação é o aumento dos preços de produtos e serviços, incluindo transporte, alimentação e saúde.
Este aumento faz com que nosso dinheiro perca o seu valor e o seu poder de compra durante os anos. Por exemplo, se a 2 anos atrás você ia no mercado e comprava 20 produtos, neste ano você só consegue comprar 15 produtos.
E como é feito esse aumento dos valores na inflação?
O valor da inflação é calculado com base nos índices de preços, também chamados de índices de inflação. O índice mais conhecido no Brasil é o IPCA, considerado o oficial pelo Governo Federal, mas existe também o INPC — ambos medidos mensalmente pelo IBGE.
Para acompanhar qual a taxa atual da inflação, basta acessar a calculadora do cidadão no site do Banco Central do Brasil.
E como a inflação impacta no lucro dos seus rendimentos?
Como você já deve ter percebido, a inflação tem grande impacto nas nossas vidas, afinal, ela mexe com toda a economia do país. E claro que não seria diferente quando o assunto é investimento.
Quando você resolve investir dinheiro para fazê-lo render, é muito importante analisar bem onde colocará este valor, pois se o rendimento não ultrapassar a inflação, então significa que você está perdendo dinheiro, em vez de fazê-lo render.
Não entendeu nada? Vamos ver um exemplo prático.
A Marcela colocou o seu dinheiro para render em uma carteira digital que promete o rendimento de 12% ao ano. Já a Carol decidiu deixar o seu dinheiro rendendo em uma conta que oferece 8% de rendimento ao ano. Depois de colocarem o dinheiro nos lugares escolhidos, elas conferiram que a inflação estava acumulada em 7%. E agora, qual das duas terá um impacto maior nos rendimentos?
A Marcela terá um ganho real de lucros de 5% (que é 12% do rendimento ao ano menos a inflação de 7%), já a Carol terá um ganho real de somente 1%.
Ao compararmos, podemos ver que a Carol está sendo mais impactada negativamente: ela está deixando de fazer seu dinheiro render mais por mantê-lo em uma conta que tem um rendimento muito parecido com a inflação acumulada. Já a Marcela receberá um rendimento bom, mesmo com o desconto da inflação.
Resumidamente, é assim que a inflação impacta os seus lucros e rendimentos.
Lembre-se que os investimentos, até os mais simples, te ajudam a preservar o valor do seu dinheiro, pois além fazê-lo render e ganhar um valor extra como lucro, você ainda consegue escolher um investimento que pode compensar a desvalorização causada pela inflação.
Antes de começar economizar, guardar dinheiro e colocar ele para render, você precisa ter uma direção.
Sabemos que os gastos do dia a dia podem parecer mais interessantes porque trazem felicidade imediata, mas quais são seus planos para o próximo ano? Ou para os próximos 2, 5 10, 20 anos?
Para fazer seu dinheiro render na quantidade esperada, é importante ter uma meta definida, pois assim você consegue escolher investimentos que tenham rendimentos mais adequados para o seu objetivo.
Por exemplo: se a sua intenção é usar este dinheiro só daqui a 10 anos, então você pode escolher um título que ofereça mais rendimentos, mas que tenha a condição que só poder tirar o dinheiro daqui a 10 anos.
Se escolher um investimento que ofereça um rendimento baixo só porque você pode tirar a qualquer momento, mesmo que sua meta seja para daqui 10 anos, então pode ficar mais difícil com que você realize o seu objetivo e chegue no valor de rendimentos que estava esperando.
Agora reflita qual é a meta deste dinheiro que você está poupando e pense: em quanto tempo eu quero realizar esse sonho? Veja alguns exemplos comuns:
Lembre-se que para entender como fazer o dinheiro render da melhor forma, você precisa ter muita disciplina, estudar bastante as opções que as instituições financeiras oferecem e ter um planejamento financeiro organizado. Assim ficará muito mais fácil realizar tanto seus sonhos, quanto alcançar o bem-estar financeiro.
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FAQ: Perguntas frequentes
O primeiro passo é entender quais são seus objetivos com estes R$500,00: a ideia é usar este dinheiro em longo, médio ou curto prazo? E você já tem um perfil de investidor definido? Caso ainda não tenha, o ideal é colocar estes R$500 em uma conta digital remunerada, como PicPay ou Iti, e então aguardar os rendimentos a cada dia. Mas se você já entende mais sobre investimentos, vale buscar por opções diversificadas.
Para fazer o dinheiro render sozinho, é preciso aplicá-lo em um investimento, para que então as instituições financeiras te paguem juros sobre este valor investido, e assim você consegue fazer seu dinheiro o render. Uma das opções mais simples e rápidas para fazer isso é colocar o dinheiro e uma conta ou carteira digital e deixá-lo “trabalhar sozinho”.
Para quem está iniciando no mundo dos investimentos, o ideal é fugir da poupança e deixar seu dinheiro rendendo em uma aplicação de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs e outros. As carteiras e contas digitais remuneradas aplicam seu dinheiro justamente em títulos de renda fixa.
Obrigado, gostei muito da informação, vai me ajudar bastante.
Olá Laudemir, tudo bem?
Obrigada pelo seu comentário! Ficamos muito felizes em te ajudar com as dicas e informações do conteúdo ?
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