Se você quer ganhar agilidade ao pagar faturas, boletos e contas recorrentes, então o serviço de débito automático é para você
Que a vida é muito corrida a gente nem precisa dizer né? Temos que trabalhar, estudar, arrumar a casa, cuidar dos filhos e também cuidar das contas da casa, que chegam todos os meses repetidamente.
Pensando nestes pagamentos “repetidos”, os bancos desenvolveram o serviço de débito automático, que é justamente para você não perder tanto tempo pagando boletos e organizando todos os meses as mesmas contas.
Conheça tudo sobre este serviço e como cadastrar as suas contas em débito automático.
O serviço de débito automático, disponível em bancos e instituições financeiras, serve para programar pagamentos de contas recorrentes, ou seja, aquelas que você recebe todos os meses, como a conta de água, luz, telefone, internet, gás, entre outras.
Mas não esqueça: para pagar a conta cadastrada no débito automático, você precisa ter o saldo na sua conta corrente!
O débito automático funciona como um robô, que te ajuda a pagar suas contas na data combinada.
Depois de cadastrar o pagamento de uma conta como débito automático, é o seu próprio banco que fará o pagamento desta conta de forma automática, descontando o valor dela do saldo da sua conta corrente.
Se você não tiver saldo no dia em que o débito automático é cobrado, então o pagamento não é feito, mesmo estando programado.
Há também a possibilidade desse pagamento ser feito com o cheque especial, o que é bastante perigoso, pois os juros são bem altos.
Cada banco faz a liberação do débito automático de diferentes formas, mas aqui estão alguns passos que você pode seguir:
Prontinho! Agora é só acompanhar suas contas sendo pagas de forma automática, sem que você precise parar para digitar um número gigante de código de barras e nem imprimir o boleto – o planeta agradece!
Se você pode cadastrar um débito automático, você também pode cancelar: para fazer isso, é necessário ir ao aplicativo ou internet banking onde você cadastrou e cancelar o serviço.
Em alguns bancos, também e possível cancelar este serviço através dos canais de atendimento, como chat e e telefone. Tudo depende dos canais que o seu banco disponibiliza.
Para pagar sua fatura do cartão de crédito também no débito automático, basta conferir se o seu banco oferece esse serviço e depois cadastrar a conta.
Cada banco tem suas próprias regras e passos para fazer o cadastro, mas no geral é bem fácil e todo o processo pode ser feito pelo seu celular, no aplicativo do banco.
Muitos bancos e fintechs já oferecem este serviço. Para te mostrar um exemplo mais prático, trouxemos o passo a passo do Banco Next:
O débito automático pode afetar de forma positiva ou negativa a sua vida financeira.
Se você for uma pessoa organizada, que já anota todos os seus gastos, que sabe exatamente o quanto entra e o quanto sai da sua conta mensalmente e que tem as parcelas do cartão de crédito sob controle, então o débito automático pode afetar positivamente sua saúde financeira.
Para as pessoas já organizadas, o débito automático entra como um facilitador, tornando mais prático o pagamento de contas e podendo até melhorar o score de crédito, pois é possível cadastrar as contas para serem pagas com antecedência, que é uma atitude que faz o score subir.
Entretanto, se você não tem tanto controle do seu dinheiro e não acompanha de perto os seus gastos, então o débito automático pode atrapalhar e prejudicar a sua saúde financeira.
Já que as contas são pagas de forma automática, então podem acontecer pequenas variações dos valores pagos nas contas, e se você não acompanhar essas alterações, pode acabar gastando mais dinheiro.
A mesma coisa para o pagamento da fatura do cartão de crédito no débito automático: se ela já será paga automaticamente, algumas pessoas deixam de olhar o valor da fatura, o que pode ser bem perigoso.
Sim, se você já for uma pessoa organizada financeiramente, você deve usar sim o débito automático para ganhar tempo no seu dia e aproveitar a ajuda deste serviço para controlar seus pagamentos.
Entretanto, se você não tem um dia fixo para receber sua renda ou se tem chances de perder o controle financeiro por causa do débito automático, então evite usá-lo.
Existe um grande cuidado que você deve ter ao usar o débito automático: o cheque especial.
Se o seu dinheiro entra na conta corrente de forma separada durante o mês, ou os dias e valores dos seus pagamentos acabam variando bastante, então o débito automático pode te prejudicar justamente por causa do cheque especial.
Que tal um exemplo?
A conta de água do Pedro está agendada para ser paga todo dia 10 de cada mês. Entretanto, o Pedro é autônomo, e por isso precisa prestar vários serviços para receber sua renda.
Neste mês, o Pedro prestou poucos serviços antes do dia 10 e o dinheiro que recebeu teve que usar para pagar o aluguel. Mas e então, o que acontece com a conta de água que estava no débito automático? Não vai ter dinheiro na conta corrente para que o boleto seja pago!
Então, no dia 10, a conta é cobrada automaticamente, mas não existia o saldo completo na conta corrente do Pedro. Entretanto, o banco do Pedro oferece cheque especial, e este crédito estava ativado. Ou seja, quando a conta de água foi cobrada e não tinha o saldo completo, então ela acabou sendo paga com o cheque especial, que é como um empréstimo, mas com juros muito altos.
Como o Pedro só percebeu que a conta tinha sido paga com o cheque especial muitos dias depois, então o banco foi cobrando juros, o que aumentou o valor da conta de água e tornou a despesa muito mais cara do que era no início.
Neste exemplo, vimos que o Pedro acabou entrando no cheque especial por conta do débito automático.
E então, neste exemplo, o que poderia ser feito?
Este é o principal cuidado que você tomar ao cadastrar contas no débito automático!
O débito automático diminui score?
Não, cadastrar contas no débito automático não diminui o seu score! Na verdade, fazer esse cadastro pode até te ajudar a melhorar o seu score, pois você evita de atrasar contas e também tem a possibilidade de fazer os pagamentos com antecedência.
Você só terá problemas com o score se ficar sem saldo na conta corrente, deixar uma conta ser cobrada no débito automático e então cair no cheque especial, como citamos no exemplo anterior.
FAQ: Perguntas frequentes
Cada banco tem seus horários de funcionamento, então, o pagamento das contas em débito automático pode acontecer a qualquer momento durante as 24 horas de um dia. Aqui vai uma dica: muitos bancos fazem cobranças ou pagamentos automáticos logo de manhã, então, garanta que vai ter o valor na sua conta corrente já nas primeiras horas do dia.
Sim, é possível, mas não esqueça de verificar se o seu banco oferece essa função. Alguns exemplos de bancos: Bradesco, CAIXA Econômica e Banco do Brasil.
Este é o código que você vai precisar para adaptar uma conta no débito automático. Ele é encontrado em um boleto de uma conta e pode ter outros nomes também, como: “código de identificação”, “identificação de débito automático” ou “código do consumidor”.
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