Empréstimo Auxílio Brasil: Como Fazer? [Guia Completo]

O Governo liberou um novo formato de linha de crédito chamado de Empréstimo Auxílio Brasil, entretanto, o mesmo foi suspenso recentemente, em fevereiro de 2023.

Apesar de ter sido uma oportunidade para quem nunca teve acesso a nenhum produto de crédito antes, ele apresentou riscos para a saúde financeira dos brasileiros.

Conheça tudo sobre este crédito consignado Auxílio Brasil!

O que é Auxílio Brasil? 

O Auxílio Brasil é um dos vários benefícios do Governo Federal, que é oferecido  com o objetivo de ajudar famílias a superarem situações de pobreza (com renda per capita de R$ 100,01 e R$ 200 mensal) e extrema pobreza (com renda per capita de R$ 0 à R$ 100 mensal). 

O benefício entrou em 2021 como substituto do Bolsa Família, programa que já estava ativo desde 2003.

O Auxílio Brasil ajuda mais de 18 milhões de famílias brasileiras que estão cadastradas no Cadastro Unidos dos Programas Sociais (CadÚnico).  

Qual o valor do Auxílio Brasil? 

O valor do Auxílio Brasil médio em 2022 era de R$400, entretanto, em julho de 2022, como forma de ajudar os beneficiários, o valor do Auxílio Brasil foi atualizado para R$600,00 mensais e ficou neste valor até dezembro de 2022. 

Em 2023, o benefício voltou a ser chamado de Bolsa Família e manteve o valor de R$600, além do acréscimo de R$150 para as famílias que tem crianças de até 6 anos. Cada criança corresponde a 1 acréscimo de R$150.

O que é empréstimo consignado?

Empréstimo consignado é um tipo de linha de crédito, onde as parcelas são descontadas diretamente do holerite do trabalhador ou então dos pagamentos de benefícios do Governo. 

Ele é oferecido exclusivamente para trabalhadores com carteira de trabalho CLT assinada, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e ainda Militares das forças armadas. 

Qual a vantagem do empréstimo consignado em relação a outros empréstimos?

Este produto financeiro é bem popular e tem grandes vantagens, como por exemplo ter taxas de juros mais baixas do que outras linhas de crédito: de acordo com informações do Banco Central a taxa mínima do crédito pessoal consignado público é de 1,23% ao mês, e do crédito consignado privado é de 1,37% ao mês. 

Veja mais detalhes na tabela abaixo: 

Além disso, o empréstimo consignado tem a vantagem de ser descontado diretamente do salário ou do benefício, por isso reduz a chances dos consumidores de esquecerem de pagar a parcela do crédito.  

Como funciona o Empréstimo Auxílio Brasil?

Empréstimo Auxílio Brasil, ou empréstimo Consignado com Auxílio Brasil é uma linha de crédito onde o consumidor pode pegar dinheiro emprestado em instituições financeiras e pagar as parcelas com o benefício do Auxílio Brasil, através de descontos que serão feitos mensalmente, quando o valor do benefício for depositado. 

Ele é quase como um empréstimo com garantia, afinal, você oferece como uma garantia de pagamento o seu benefício Auxílio Brasil.

Quando foi liberado o empréstimo do Auxílio Brasil?

Em agosto de 2022 foi sancionada a lei, a partir de uma Medida Provisória, que aprovou o desconto diretamente na fonte. 

Ou seja, as famílias puderam pegar o crédito consignado Auxílio Brasil e as parcelas foram descontadas diretamente dos repasses mensais do benefício Auxílio Brasil.

Posso renegociar meu Empréstimo Auxílio Brasil?

Como as parcelas do empréstimo consignado com Auxílio Brasil são descontadas do benefício, então não é possível fazer uma renegociação desta dívida.

Entretanto, se o beneficiário ficar com o nome sujo, endividado e precisar negociar o empréstimo, então será a oportunidade de transferir o crédito para outras instituições financeiras através da portabilidade, para tentar reduzir a taxa de juros. 

Quem pode fazer o empréstimo Auxílio Brasil? 

As famílias que recebem o benefício tinham o direito e podiam solicitar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil, entretanto, em 2023 este tipo de crédito foi suspenso pela CAIXA Econômica Federal e por outras instituições financeiras que o ofereciam.

É importante lembrar que cada instituição financeira tem seu próprio processo de análise de crédito, logo, qualquer pedido de crédito passará por uma análise antes da aprovação e liberação do valor. 

Documentos necessários para pedir o empréstimo do Auxílio Brasil

Cada banco tem suas próprias regras para aprovar um empréstimo, logo, pode ser diferente a lista de documentos necessários em cada um. 

De toda forma, os documentos mais comuns são: 

• RG 
• CPF 
• Comprovante de renda 
• Comprovante de cadastro no CadÚnico / Auxílio Brasil 

Como pedir o empréstimo Auxílio Brasil?

Neste momento, o empréstimo Auxílio brasil está suspenso, ou seja, não é possível pedir mais nas instituições financeiras este tipo de crédito.

Nem todos os bancos ofereciam a linha de crédito do empréstimo consignado com Auxílio Brasil, entretanto, vamos deixar listamos aqueles que ofereciam e que pausaram as novas contratações em 2023:

• CAIXA Econômica Federal
• Banco Pan
• Banco Daycoval
• Banco Safra 
• Banco Facta Financeira 
• Agibank, ou Agi 
• Banco Crefisa
• Zema Crédito

Vale frisar que o Governo não estimulou taxa de juros mínima e máxima para este tipo de empréstimo, logo, as instituições financeiras puderam usar a taxa que escolheram.

De toda forma, a taxa máxima de empréstimo pessoal consignado é de até 6% por mês.  

Qual valor liberado do empréstimo do Auxílio Brasil? 

O valor máximo que podia ser solicitado no empréstimo Auxílio Brasil está atrelado ao valor máximo das parcelas: só era permitido comprometer até 40% do valor recebido mensalmente no Auxílio Brasil.  

Vamos explicar melhor: o valor oficial do Auxílio Brasil, por mês, era de R$400,00, logo, 40% deste valor é R$160,00.  

Que tal fazer simulações práticas?  

Quer fazer a sua própria simulação? É só usar o nosso simulador gratuito abaixo: 

Vale a pena fazer o Empréstimo Consignado Auxílio Brasil? 

Mesmo o crédito estando suspenso, vale dizer que ele só valia a pena se você não dependesse totalmente deste dinheiro no mês para sustentar sua família com gastos básicos com alimentação, saúde, moraria, transporte e educação.  

Tudo dependia de algumas questões: 

1. Como você usa o dinheiro do benefício Auxílio Brasil mensalmente?  
2. Você tem outra fonte de renda mensal além do Auxílio Brasil? 
3. Você tem certeza de que receberá este benefício pelos próximos meses e anos? 
4. Se o valor do seu benefício Auxílio Brasil fosse reduzido quase pela metade, você sentiria falta?  
5. Como você quer usar o dinheiro do empréstimo consignado Auxílio Brasil? É para limpar o nome? Para fazer uma compra grande? Para pagar despesas básicas? Para fazer uma reserva de emergência?  
6. Você aceita que o valor final do seu empréstimo será muito maior, devido a taxa de juros?  
7. Você está pronto para assumir uma dívida de médio ou longo prazo?  

Depois de refletir sobre cada uma destas questões, temos a certeza de que você entenderá se o empréstimo Auxílio Brasil valia a pena ou não.  

Sabemos que este benefício é usado por muitas famílias com o objetivo de sustentar filhos ou parentes, logo, ao comprometer metade deste dinheiro em um empréstimo de longo prazo, a sobrevivência da família pode ficar em risco.  

Quando você escolhe comprometer um dinheiro que é importante para você mensalmente, pode acontecer a inadimplência na sua família, que é quando você para de pagar algumas contas para pagar outras, ou para garantir o básico para sua família. 

É neste momento que o endividamento ou superendividamento começam, que é o que faz o seu score de crédito reduzir, além da negativação do nome. 

Por isso, antes de aproveitar oportunidades de pegar créditos, seja um empréstimo consignado do Auxílio Brasil ou mesmo um cartão de crédito, pense muito bem: antes de tudo confira suas finanças e as da sua família, confirme se o valor das parcelas não fará falta no fim do mês e se você está preparado para assumir uma dívida que demora para ser quitada, ok? 

Por fim, não esqueça de priorizar o seu bem-estar e o da sua família: cuide bem do dinheiro e sempre priorize os gastos essenciais, para que nunca falte o básico ?  

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