Empréstimo para Score Baixo

Quer saber como conseguir empréstimo para score baixo? Veja como essa pontuação impacta na sua vida financeira e como você pode conseguir um empréstimo mesmo com o score baixo. 

O score de crédito é uma pontuação que avalia a sua relação com o dinheiro e determina se você é um bom pagador ou não.

Através desta pontuação, os bancos e instituições financeiras conseguem estimar qual é a probabilidade de você deixar de pagar suas contas e gerar inadimplência.

O score influencia diretamente em créditos que um banco ou instituição pode disponibilizar para você, como financiamento, empréstimo e cartão de crédito.  

Quando você solicita um empréstimo, por exemplo, o banco ou instituição faz uma consulta CPF para analisar qual é a sua pontuação do score e, assim, entender quais são as chances de você deixar de pagar uma conta em dia e ficar inadimplente. 

Por isso, quando se tem o score baixo, pode ser muito difícil conseguir aprovação de empréstimo. Mas não é algo impossível, continue a leitura e saiba mais sobre empréstimo para quem tem score baixo. 

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Na hora de aprovar um empréstimo para um consumidor, os bancos ou instituições financeiras levam em consideração diversos fatores como informações cadastrais, renda, regularidade do CPF e o score de crédito.  

Esta possibilidade vai depender também do tipo de empréstimo que você está solicitando, existem empréstimos para negativado, por exemplo, onde você consegue o crédito mesmo com restrições em seu nome e score baixo, tendo assim, a oportunidade de utilizar o empréstimo para quitar dívidas. 

O score, por sua vez, pode ser determinante no momento da aprovação. Porém, ter um score alto não significa que o crédito está garantido, assim como ter um score baixo não necessariamente quer dizer que você não conseguirá um empréstimo.  

É importante saber que a pontuação de crédito exigida para a aprovação de um empréstimo, cartão de crédito ou financiamento, vai depender do banco ou instituição financeira com a qual você está negociando.  

Alguns bancos ou instituições podem exigir um score mais alto e outros, aceitam também score baixo. Por isso, apesar de ser difícil conseguir empréstimo para score baixo, não é impossível. 

Calculadora de Empréstimo 

Antes de contratar um empréstimo para score baixo, é indispensável fazer uma simulação: desta forma, você entende quanto de juros está pagando e confere se realmente vale a pena pedir o crédito, mesmo estando com a pontuação negativa.  

Para te auxiliar com isso, fizemos um simulador bem prático: para usar, é só pesquisar as opções de empréstimos disponíveis nos bancos para score baixo e então preencher as informações aqui embaixo. 

Depois de preencher, você vai conferir o custo total do empréstimo (já com os juros) e uma estimativa do valor da parcela. Faça a sua simulação e entenda se os valores cabem no seu bolso.

Agora que já fez a simulação, confira abaixo quais são os tipos de empréstimo existentes do mercado para entender as possibilidades na hora de solicitar.

Tipos de empréstimo para quem tem score baixo 

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Por Carolina Jacob

Em 27 de julho, 2023

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Antes de solicitar um empréstimo para score baixo, é fundamental analisar as opções disponíveis no mercado, bem como suas particularidades para analisar qual se encaixa melhor na sua necessidade. 

Confira abaixo algumas das opções mais comuns: 

Empréstimo pessoal

Esta é a modalidade mais conhecida e também a mais comum de ser encontrada.

Neste caso, a instituição financeira empresta o dinheiro para uma pessoa física e, como garantia, retém seus dados de identificação válidos no país.

No empréstimo pessoal para score baixo, não é preciso justificar o uso do valor, basta negociar as obrigações contratuais como, taxa de juros e número de parcelas. E, assim como os demais tipos, está sujeita à análise de crédito.

Empréstimo consignado

Assim como o empréstimo pessoal, é destinado para pessoa física e não há necessidade de justificar o destino do valor.

A única diferença é que, no empréstimo consignado, o pagamento é descontado diretamente no contracheque do salário do consumidor no banco, desse modo, o cliente não precisará pagar nenhum boleto, já que o pagamento será automático. 

Empréstimo com garantia

Nesta modalidade, o consumidor oferece algum bem como imóvel, automóvel ou saque aniversário FTGS como garantia à instituição em troca da linha de crédito. Assim, é possível conseguir juros mais baixos e até mesmo prazos maiores para pagar.

E, caso o consumidor não consiga pagar as parcelas do empréstimo, corre o risco de ter o seu bem recolhido pela instituição.  

Empréstimo universitário

Como o próprio nome diz, este tipo de empréstimo é destinado apenas para estudantes do ensino superior com a finalidade de custear a faculdade.  

Empréstimo consolidado

Essa modalidade é para quem já tem dívidas com o banco.

Quando você opta por um crédito consolidado, todos os seus créditos são abatidos e é criada uma única dívida com uma mensalidade mais baixa e que você poderá pagar por mais tempo. 

Além de analisar bem qual é a melhor opção de empréstimo para você, lembre-se sempre de pesquisar sobre o banco ou instituição financeira com a qual você está negociando para garantir que você está fazendo um empréstimo confiável e não cair em golpes. 

Qual score mínimo para conseguir empréstimo? 

De modo geral, não existe uma pontuação exata que garanta ao consumidor acesso a todas as modalidades de empréstimo.  

Isso porque, ao avaliar uma solicitação de empréstimo, o banco ou instituição financeira leva em consideração não somente a sua pontuação do score, mas também diversos indicadores, como dados cadastrais, restrições no nome, perfil de crédito e renda. 

Desse modo, pode ser que você consiga um empréstimo em um banco, mas seja negado em outro, independente se você tem um score positivo ou negativo.  

É possível, ainda, que duas pessoas com a mesma pontuação de score tenham respostas diferentes para a mesma modalidade de empréstimo na mesma instituição financeira.

Isso acontece porque outros indicadores também influenciam na análise de crédito e podem ser determinantes para a aprovação. 

Por isso, não existe uma pontuação ideal para conseguir empréstimo e nem existe score para financiamento, seja, uma nota ideal para ganhar a aprovação destes créditos.

Porém, uma pessoa que tem um score considerado bom, terá maior facilidade para conseguir um empréstimo. 

As faixas da pontuação utilizadas pelos Órgãos de Proteção ao Crédito normalmente variam da seguinte maneira: 

• 0 a 300 pontos = score de crédito baixo; 
• 300 a 700 pontos = score de crédito médio; 
• 700 a 1000 pontos = score de crédito alto. 

De acordo com o Score Boa Vista, se o seu score estiver acima de 625, a instituição financeira entende que você é um bom pagador e tem maior probabilidade de manter suas contas em dia, logo, as chances de conseguir um empréstimo são maiores. 

Confira algumas dicas para aumentar o seu score.

O que as empresas avaliam para conceder um empréstimo?

As empresas avaliam diversas informações suas para evitar duas coisas: fraudes e chances de inadimplência. Alguns dos dados avaliados são:

• Documentos gerais: RG, CPF, CNH, etc.
• Dados cadastrais: Estado civil, idade, comprovante de endereço, foto, escolaridade, etc.
• Comprovante de renda: Holerite, benefícios, pró labore, etc. Aqui as instituições financeiras vão verificar se a sua empresa contratante é verdadeira.
• Comprometimento de renda: Após entenderem as suas receitas, será feita uma análise em relação ao valor solicitado no empréstimo, e o quanto as parcelas irão comprometer a sua renda mensal. O cenário mais correto é que o valor das parcelas não passe de 30% da renda mensal.
• Históricos de movimentações financeiras: nesta parte é feita uma análise do seu perfil, para entender seus hábitos com o dinheiro e assim certificar que você não vai oferecer risco de inadimplência. Os bancos podem conferir o Cadastro Positivo para certificar que você paga as contas em dia, se possui alguma pendência ou atraso, o tempo que você é cliente de bancos e instituições financeiras, se já contratou créditos antes, etc.
• Restrições no CPF: Este é o momento de conferir o score e se você tem o nome sujo. Para isso, as instituições financeiras precisam consultar o CPF nos Órgãos de Proteção ao Crédito, como a Boa Vista.

Como conseguir empréstimo com renda baixa 

Para conseguir um empréstimo mesmo com renda baixa, basta você buscar opções de créditos que aprovam mesmo quando o consumidor não consegue comprovar sua renda. Alguns exemplos são: empréstimo com garantia (de imóvel ou automóvel), microcrédito ou contar com um avalista (que é quase como um fiador e entra no contrato de empréstimo). 

Mas lembre-se que mesmo que você não apresente uma comprovação de renda, ainda será necessário passar por uma avalição e uma análise de crédito da instituição financeira. 

Além disso, os juros também são maiores para os empréstimos que são aprovados sem comprovação de renda, afinal, a instituição financeira fica sem saber direito se você conseguirá devolver o dinheiro emprestado. Vale fazer uma simulação! 

Por fim, para garantir o crédito mesmo tendo uma renda baixa, garanta que sua vida financeira esteja organizada com ações simples, como pagar as contas em dia, declarar o imposto de renda antes do prazo, ativar o Cadastro Positivo, etc.  

Empréstimo para autônomo com score baixo 

Outro grupo de pessoas que possuem dificuldades para obter crédito como empréstimos são os profissionais autônomos.  

Isso acontece porque para pessoas que trabalham por conta, a comprovação de renda pode ser um obstáculo, uma vez que esses profissionais não costumam ter uma receita fixa.  

Quando o profissional autônomo tem o score baixo, isso pode ser ainda mais difícil, contudo, isso não quer dizer que não dá para conseguir o empréstimo.

O primeiro passo, é saber que existem possibilidades para comprovar renda, mesmo sem contrato ativo com alguma empresa. São elas: 

• Movimentação bancária: você pode utilizar o seu extrato do banco como um comprovante de renda para realizar sua solicitação; 
• Imposto de Renda: você pode utilizar sua declaração de imposto de renda para comprovar sua renda e ficar mais próximo de conseguir o crédito. 

Assim como nos outros tipos de empréstimo pessoal, as instituições financeiras costumam oferecer prazos de 6 a 36 meses para que o consumidor faça o pagamento.

Como melhorar meu score?

Existem várias ações que você pode tomar na sua vida financeira que vão fazer com que seu score melhore, como:

Organize suas finanças e pague tudo com antecedência

Antes de tudo, é importante organizar todas as duas receitas e despesas para entender o que está saindo e entrando mensalmente da sua conta corrente.

Após fazer esta organização, reflita como estão seus gastos, o que é possível cortas ou reduzir, o que foi gasto por impulso, etc.

Em seguida, sabemos que não é fácil, mas se puder, pague seus boletos e faturas dias antes do vencimento. Assim, os sistemas e inteligência artificial dos Órgãos de Proteção ao Crédito entendem que você está mais comprometido com a sua saúde financeira e que é um bom pagador, pois isso, reavaliam seu score e o melhoram depois de um tempo.

Faça a renegociação das suas dívidas

Nada melhor do que mostrar para as instituições financeiras que você já está quitando suas dívidas, não é?

Se você tem dívidas, está tudo bem, elas não são o fim do mundo. Mas você não pode simplesmente esquecê-las e esperar que elas desapareçam ou caduquem. Essa atitude faz com que o resultado das análises de crédito do seu perfil sejam sempre baixas, o que dificulta muito na hora de pegar um novo empréstimo.

Por isso, para melhorar seu score, comece buscando por acordos para negociar as suas dívidas. Aqui na Acordo Certo você consegue fazer renegociações com diversos parceiros, e o melhor: é tudo 100% online e com ótimos descontos. Consulte o CPF e aproveite!

Conheça alguns parceiros onde você pode fazer sua renegociação:

• Renegociação Itaú
• Negociação Bradesco
• Acordo Itapeva

Entre muitos outros parceiros!

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Pague seus acordos em dia

Fez uma renegociação de dívidas? Ótimo! Agora não se esqueça de pagar o boleto em dia, hein?

Quando você esquece de pagar um boleto de um acordo, o mesmo pode ser cancelado, pois as condições oferecidas pelas empresas credoras muitas vezes não podem se manter.

Por isso, para conseguir melhorar seu score e mostrar para o mercado que você é um bom pagador, não esqueça de pagar seus acordos em dia. Assim você mostra que está quitando sua dívida e está em busca de uma vida financeira mais saudável.

Ative o Cadastro Positivo

Este cadastro registra suas movimentações positivas financeiras, ou seja, sempre que você paga suas contas antes do vencimento ou com antecedência ele irá registrar.

Ele serve para mostrar para as empresas como você é um bom pagador. Logo, se você está se esforçando e pagando suas contas, empréstimos e faturas em dia, o Cadastro Positivo irá registrar e com o tempo seu score vai aumentar.

O que faz o score subir?

O jeito que você lida com seu dinheiro é o que faz seu score subir ou descer. Ou seja, fique de olho nos seus hábitos financeiros e perceba se são positivos ou negativos.

Alguns exemplos de ações que fazem o score subir são:

• Fazer acordos para negociar as dívidas e pagar corretamente, sem atrasos
• Quitar todas as dívidas, desde as recentes até a dívida que já caducou
• Pagar as contas de casa com antecedência, como água e luz
• Evitar de pedir novos créditos, como cartões, empréstimos, financiamentos
• Não fazer o parcelamento de faturas de cartões de crédito
• Manter seus dados cadastrais atualizados nas instituições financeiras
• Ativar o Cadastro Positivo Boa Vista

Conclusão 

Conseguir um empréstimo para score baixo não é impossível, porém, vai exigir de você mais paciência e empenho na hora de pesquisar por uma instituição que conceda crédito para este perfil de consumidor. 

Para isso, o primeiro passo é entender os tipos de empréstimos disponíveis no mercado e avaliar qual faz mais sentido para você.  

Em todas as opções de empréstimo disponíveis do mercado, você passará por uma análise de crédito que avaliará diversos fatores como informações cadastrais, receita, regularidade do CPF e o score de crédito.  

O score, muitas vezes, não é um fator determinante para conseguir um empréstimo. Mas é importante saber que empréstimo para score baixo pode ter taxas de juros mais altas do que em outras circunstâncias. 

É possível conseguir empréstimo online, de forma rápida e sem complicações. Mas lembre-se de pesquisar bastante sobre a instituição antes de fechar um empréstimo para assegurar que é uma empresa idônea e evitar cair em golpes.

Perguntas frequentes 

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Na Acordo Certo, sua negociação é feita em um ambiente seguro e de maneira totalmente transparente.