6 coisas para saber antes de pedir dinheiro emprestado e formas de conseguir

Você já passou por aquele difícil momento onde tem várias contas na mão, mas infelizmente o dinheiro não vai ser o suficiente para pagar todas elas? 

Neste momento de agonia, várias ideias passam na cabeça, como fazer renda extra, vender itens de casa, economizar em outras contas e até pedir dinheiro emprestado.  

O ato de pedir dinheiro pode ser complicado para algumas pessoas, mas é uma ótima solução para atender emergências suas e da sua família. 

Mas calma: mesmo sendo uma boa opção, isso não significa que você deve correr para o seu primeiro amigo e pedir o valor que quiser.  

Veja aqui algumas dicas de como pedir dinheiro empresado e em quais momentos fazer isso.

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O que é um empréstimo?

Empréstimo é uma forma de pedir dinheiro emprestado, seja para um banco, instituição financeira ou diretamente para um amigo ou familiar.  

Quando você faz um empréstimo com um banco, isso significa que ele não poderá usar esse valor emprestado por um tempo, até que você quite a dívida. Logo, para recompensar essa indisponibilidade do valor por um período, o banco cobra juros de você.  

O que você precisa saber antes de pedir dinheiro emprestado

Se você precisa conseguir dinheiro urgente, pare apenas por alguns minutos e lembre-se: esse valor será um novo compromisso financeiro que você terá que pagar mais cedo ou mais tarde, com muitos juros ou poucos.  

Então, antes de sair correndo para a primeira opção que aparecer no Google ou no grupo da família, você precisa saber:  

1 – Condições  

É necessário analisar muito bem as condições do empréstimo, mesmo que ele seja de forma informal com um amigo ou familiar: veja a quantidade de parcelas, se os valores delas vão cabeça no seu orçamento mensal, se existem juros e multas, etc. 

2 – Riscos  

Todo o tipo de dinheiro emprestado tem algum risco, como um atraso de pagamento que geram multas e juros ou que pode atrapalhar a vida financeira de quem emprestou atrapalham.  

3 – Objetivo  

O motivo do empréstimo pode mudar tudo: não pegue dinheiro emprestado para ir a uma festa ou comprar roupas novas, assim você faz com que as pessoas mais próximas a você percam a confiança e a motivação de te emprestar, mesmo que aconteça uma emergência. 

4 – Existem outras alternativas?  

Busque outras formas de ganhar dinheiro antes de pedir emprestado, como fazer renda exta, usar a reserva de emergência, usar um valor que estava guardado… Só peça dinheiro se realmente estiver precisando e quando não existem outras opções.

5 – Cuidado com a quantidade de parcela e prazo 

 Se escolher pegar um empréstimo em banco, saiba que quanto mais parcelas e quanto mais demorado for o prazo para pagamento, mais caro ficará o seu empréstimo, pois os bancos acabam colocando juros mais elevados nestes casos. 

6 – Facilidade pode custar caro 

Opções que parecem muito fácies e rápidas podem ter alguma pegadinha, como ter juros muito mais altos e abusivos.

Aliás, conheça as vantagens e desvantagens de pedir um empréstimo para negativado liberado na hora.

Quando pedir dinheiro emprestado é uma boa opção?

Como comentamos antes, pedir dinheiro é uma situação delicada e que pode até ser difícil para algumas pessoas conseguirem fazer, mesmo precisando.  

Por isso anotamos abaixo os melhores momentos para pedir este valor, assim você se sentira mais confortável: 

1. Quando você precisa limpar o nome urgentemente
2. Para quitar dívidas que estão bloqueando serviços, como luz, água, telefone, internet 
3. Para aproveitar uma ótima renegociação de acordo de dívida e fazer o acordo certo
4. Quando acontece uma urgência financeira e você ainda não tem reserva de emergência 
5. Quando você já fez renda extra, mas ainda não conseguiu o valor total para uma urgência 
6. Quando as únicas opções de dinheiro disponíveis são o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito: estas são as linhas de crédito mais caras do mercado, onde os juros são até abusivos  

Formas de pedir dinheiro emprestado

Pedir dinheiro emprestado pode ser um tipo de salvação em momentos difíceis, como quando acontece um acidente, ou um problema de saúde e são necessários remédios, ou uma demissão, ou quando quebra um eletrodoméstico… 

Enfim, são centenas de motivos, mas também existem várias formas de conseguir o dinheiro: 

1 – Pedir dinheiro emprestado para um amigo ou familiar

Uma das primeiras opções para muitas pessoas é pedir dinheiro emprestado diretamente para pessoas próximas e de confiança, como familiares e amigos.  

Esse tipo de “empréstimo” acaba sendo muito mais econômico, afinal, seus amigos e familiares dificilmente irão cobrar juros como os bancos fazem.  

Entretanto, se você for pedir dinheiro emprestado dessa forma, só garanta que o seu planejamento financeiro está organizado e que você conseguira devolver o valor para a pessoa que te ajudou, afinal, ele pode fazer falta em algum momento.  

Existem muitos casos de pessoas que ficaram envidadas e com o nome sujo por terem emprestado o dinheiro para alguém e não receberem este dinheiro de volta.  

Você não quer que isso aconteça com um familiar ou amigo seu, né? Por isso se organize e pense muito bem antes de pedir.  

2 – Empréstimo bancário

Existem dezenas de empréstimos bancários oferecidos tanto por bancos tradicionais (como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil), quanto por bancos digitais e fintechs (como Nubank, Next, Banco Pan, etc.).

Ao escolher este tipo de dinheiro emprestado, você tem que estar preparado para passar por uma análise de crédito e também pagar juros, que podem ser baixos ou até abusivos.  

Por isso é muito importante entender quais tipos de empréstimos bancários existem, comparar as taxas de juros entre os bancos e ainda avaliar outras possiblidades, como a renegociação. 

Estes são os principais tipos de empréstimos bancários para pedir dinheiro emprestado: 

• Empréstimo pessoal
• Empréstimo com garantia
• Empréstimo consignado
• Empréstimo FGTS

Se você está em busca de um empréstimo bancário, use o nosso simulador abaixo e confira quanto você terá que pagar de juros: 

3 – Empréstimo consignado

O empréstimo consignado merece ganhar um espaço só para ele nesse assunto de pedir dinheiro emprestado porque apesar de ser um empréstimo bancário, ele tem ótimas taxas de juros.  

Além disso, este tipo de empréstimo é descontado diretamente no seu salário, o que pode ser uma grande vantagem para algumas pessoas que tem dificuldades de lembrar de pagar parcelas.  

De toda forma, você também precisa refletir antes de contratar um empréstimo consignado, pois o valor será descontado todos os meses diretamente do seu salário.  

Estas são as principais empresas que oferecem empréstimo consignado com taxas de juros acessíveis:  

• Agibank  
• Banco PAN 
• Banco BMG 
• Banco C6 Consig 
• Banco do Brasil 
• Banco Inter 
• Banco Mercantil do Brasil 
• Banco Safra 
• Banco Sicoob 
• Bradesco
• Itaú 
• Santander 
• Portocred 
• Sicredi 

4 – Pedir dinheiro emprestado para o agiota

Quando acontecem emergências, é muito comum as pessoas irem atrás da solução que parece ser mais prática e rápida de pegar dinheiro emprestado, mas fazer essa escolha sem pensar pode gerar ainda mais dor de cabeça. 

Apesar de ser uma forma ilegal de pedir dinheiro e não autorizada pelo Banco Central, muitos ainda buscam por fazer empréstimo com agiotas, que são pessoas que emprestam dinheiro “por fora” das instituições financeiras, mas que mesmo assim cobram juros muito altos. 

Como os agiotas não tem nenhuma regra em relação ao empréstimo, não fazem análise de crédito e nem pedem nenhum tipo de comprovante de renda para liberar o valor, esta opção acaba sendo mais acessível do que empréstimos em bancos, entretanto, ela pode gerar problemas, como cobranças indevidas e violentas, ameaças e até roubo de bens. 

Por isso, mesmo que tenha esta oportunidade, evite pedir dinheiro para um agiota e busque outras opções.  

5 – Antecipação de 13º salário ou saque FGTS 

Outra forma de pedir dinheiro aos bancos é usar linhas de crédito que são adiantamentos de valores que já estão como garantia do consumidor, como por exemplo o recebimento do décimo terceiro salário ou então do saque aniversario FGTS. 

Ambas são tipos de empréstimos, mas ao contrário de outras opções, nestes casos você já possui o direito a um determinado valor e então opta por adiantá-lo, mas claro, sob o pagamento de juros.  

Como você já irá receber o dinheiro em algum momento, os bancos costumam reduzir os juros para você fazer o adiantamento.  

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Empréstimo para negativado: é possível conseguir?

Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo estando com o nome sujo e até para quem é MEI negativado, entretanto, essa contratação precisa ser bem pensada, pois os juros para uma pessoa negativada são bem maiores.

Como as empresas fazem uma análise de crédito para liberar o empréstimo, elas avaliam qual o seu score Boa Vista, o seu histórico financeiro com os bancos, a sua renda atual, se você tem dívidas pendentes, e muitos outros fatores.

Logo, estando negativado, os bancos entendem que existe a possibilidade de você pegar um empréstimo, mas não conseguir pagar as parcelas deste empréstimo no futuro. E então, para compensar este risco que o banco está assumindo, eles aumentam a sua taxa de juros. 

De toda forma, existem formas do negativado pelar dinheiro emprestado com o banco e ainda garantir que as taxas de juros não sejam abusivas. Para isso, vá ao seu banco de confiança e pergunte as taxas do empréstimo consignado e do empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel, que são opções de crédito que tem taxas reduzidas e acessíveis para os trabalhadores que possuem o nome sujo.  

8 Dicas para não se endividar ao pedir dinheiro emprestado 

1 – Faça um plano das suas finanças 

Faça um planejamento financeiro e anote seus gastos fixos e variáveis, além de dívidas pendentes. Neste mesmo plano, anote também sua renda atual. 

2 – Atualize sempre seu planejamento  

Tenha sempre este controle financeiro e atualize-o com frequência: semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente. 

3 – Veja se as parcelas cabem no seu orçamento 

Antes de pegar dinheiro emprestado ou pedir um empréstimo bancário, veja o seu planejamento e se você consegue assumir um novo compromisso financeiro, afinal, ao pegar dinheiro, você precisara devolvê-lo em algum momento. Veja se este valor cabe no seu orçamento. 

4 – Coloque lembretes para pagar 

Se pedir dinheiro emprestado para um amigo ou parente, não deixe de anotar o valor total, quanto ficarão as parcelas e qual a data limite para pagamento. Coloque lembretes para não esquecer de pagar! 

5 – Não acumule parcelas e empréstimos 

Se você já estiver pagando uma parcela de valor elevado, primeiro quite esta dívida, para só depois fazer outra. Ao acumular parcelas, você fica com uma bola de neve gigantesca, que será mais difícil de quitar futuramente.  

6 – Compare as opções 

Quando pegar dinheiro com o banco, sempre analise bem as opções de empréstimos, as taxas de juros disponíveis para você e faça simulações até encontrar um valor confortável para o seu bolso. 

7 – Pedir dinheiro emprestado para pagar dívidas pode funcionar, mas avalie com cuidado 

Se a sua ideia é pegar dinheiro emprestado para renegociar e pagar uma dívida, não esqueça de conferir se você está fazendo um bom negócio e realmente trocando uma dívida cara por uma mais barata. Lembre-se que você ainda terá uma dívida, mas que pode sim reduzi-la através de juros mais baixos. 

8 – Confira seu objetivo  

Nunca peça dinheiro emprestado para fazer compras de desejo e supérfluas, ou seja, para comprar itens de lazer que poderiam ser evitados. 

E para fechar com chave de ouro: pedir dinheiro emprestado é um bom negócio, mas só quando feito com disciplina 

Em casos de urgência, pedir dinheiro emprestado é uma ótima opção, mas é essencial estudar as opções e ter disciplina para pagar o empréstimo. 

Independentemente de quem tenha sido o seu credor, seja um banco ou um amigo ou familiar, você precisa ter a organização e a disciplina no seu orçamento, para garantir o pagamento desta dívida e cumprir com seus compromissos. 

Quando você deixa de pagar empréstimo com um banco, ele tem a liberdade de enviar o seu nome para um Órgão de Proteção ao Crédito (como Boa Vista ou SPC) e então adicionar a negativação, o que torna o seu score baixo e atrapalha futuros pedidos de créditos.  

Por isso, nunca faça nada às pressas e estude bem as opções que você tem, para então fazer o melhor negócio para o seu bolso.  

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