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Regra 50 30 20: conheça e aprenda a dividir para organizar suas finanças 

Por: Renata Martins
Publicado em: 02/12/2022
Atualizado em: 18/09/2023

Faça metas financeiras e realize-as em 2023 com a ajuda da regra 50 30 20! Este método financeiro divide seu dinheiro em 3 categorias e te ajuda a priorizar as necessidades, ajustar custos variáveis e investir no seu futuro.

Que tal começar o ano com as finanças mais organizadas? Para isso, é só aplicar a regra de 50 30 20 no seu orçamento mensal! 

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Esse método financeiro desenvolvido pela senadora norte-americana Elizabeth Warren já ajudou milhares de pessoas pelo mundo todo por ser fácil e simples de aplicar no dia a dia.  

Conheça abaixo mais sobre a regra 50 30 20 e aproveite para usar nossa calculadora gratuita que já distribui o seu orçamento de acordo com o método. 

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Calculadora automática 50 30 20: simule já seu orçamento! 

Se você quer saber como o seu orçamento ficaria dividido pela regra 50 30 20, então é só usar a nossa calculadora gratuita!  

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Nela, basta colocar quais são suas rendas e também seus custos fixos e essenciais, custos variáveis e de desejo, e por fim custos de futuro como investimentos e pagamento de dívidas. E aí é só clicar em “calcular”! 

A calculadora irá te mostrar como estão suas finanças hoje, quais são seus custos totais, o quanto eles representam na sua renda, quanto sobra e como o seu orçamento precisa ser ajustado para seguir a regra 50 30 20.  

Calculadora 50/30/20

Como você tem dividido seus gastos? Será que estão distribuidos de forma saudável e correta, ou você está gastando mais do que deveria? Descubra agora.

Distribuição ideal

Veja seu orçamento organizado pela regra 50/30/20.
  • 50% – Custos Fixos, como Moradia, Alimentação, Saúde, Transporte, Educação
  • 30% – Custos variáveis, aqueles que você pode negociar ou cortar facilmente do orçamento
  • 20% – Futuro: negociação de dívidas, reserva de emergência, poupar

Renda

As suas finanças estão assim hoje

Renda mensal
Valor atual
R$ 0,00
Custos totais mensais
Valor atual
R$ 0,00
Hoje corresponde a
0% da renda
E quanto sobra?
Valor atual
R$ 0,00

E agora o resultado

Custos Essenciais
Valor ideal
R$ 0,00
Valor atual
R$ 0,00
O que precisa melhorar?
Custos Variáveis
Valor ideal
R$ 0,00
Valor atual
R$ 0,00
O que precisa melhorar?
Futuro
Valor ideal
R$ 0,00
Valor atual
R$ 0,00
O que precisa melhorar?

O que é a Regra 50 30 20?

A regra 50 30 20 te ajuda a dividir seu dinheiro e renda mensal de forma inteligente: 50% do dinheiro deve ser para pagar despesas fixas e básicas (aluguel, condomínio, mercado, remédios, conta de água e luz), 30% para pagar despesas variáveis e de desejo (passeios, entretenimento, presentes, streaming, delivery) e 20% para projetos focados no seu futuro (investir, poupar, montar reserva, quitar e negociar dívidas online).  

Ou seja, o objetivo da regra financeira 50 30 20 é te ajudar a separar seu orçamento em 3 partes, priorizar as despesas mais importantes e também abrir espaço para fazer acordo de dívida, criação da reserva de emergência, e ainda fazer investimentos e poupança. 

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Como a regra 50 30 20 funciona? 

Para usar a regra financeira 50 30 20, primeiro você precisa saber qual é a sua renda mensal (salário, benefícios, pensão, renda extra) e depois saber quais são seus custos totais (despesas fixas e essenciais, custos variáveis e planos para o futuro). Em seguida, você precisa dividir a sua renda em 3 partes e encaixar cada uma destas partes na regra.  

Você pode usar a nossa calculadora regra 50 30 20 acima, ou então calcular de outras formas seguindo as dicas abaixo: 

50% para despesas fixas (necessidades)

Para começar a organização financeira 50 30 20 e usar esta regra, primeiro comece entendendo quais são seus custos essenciais e despesas fixas. Seguem exemplos:  

  • Moradia: aluguel, condomínio, parcelas de financiamento, gás, conta de água e luz 
  • Transporte: financiamento do veículo, combustível, manutenção, seguro, transporte público  
  • Alimentação: mercado, feira, hortifruti 
  • Saúde: convênio, remédios, prevenção de doenças 
  • Educação: material escolar, mensalidade 

Depois, pegue o valor da sua renda mensal e faça a divisão por 2. O valor que sair é o que você pode gastar com despesas fixas e essenciais por mês. 

Veja alguns exemplos: 

Se o seu salário é Seu limite para despesas fixas é 
1.300,00 650,00 
1.500,00 R$750,00 
2.000,00 1.000,00 
2.500,00 1.250,00 
Exemplos da regra 50 30 20 aplicada nas despesas fixas e essenciais
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E lembre-se: para calcular a sua renda, não se esqueça de pegar o valor líquido e não o valor bruto. O líquido é aquele que você recebe na sua conta corrente e que já foram feitos os descontos previstos na CLT, como imposto de renda, FGTS, etc.  

30% para despesas variáveis (desejos pessoais) 

No método 50 30 20, você deve separar 30% da sua renda para despesas variáveis, que são relacionadas a desejos pessoais, como: 

  • Passeios 
  • Shows e festivais 
  • Idas ao shopping 
  • Cinema 
  • Serviços de beleza 
  • Compras de roupas 
  • Compras online 
  • Assinaturas como Netflix, Prime Vídeo, Spotify 

Para descobrir o valor ideal que você deve gastar com as despesas variáveis, você tem que pegar o valor da sua renda mensal e multiplicá-lo por 0,3. O valor que sair é o que você pode gastar com os custos de desejo, de acordo com a regra 50 30 20. 

Vamos ver exemplos? 

Se o seu salário é Seu limite para despesas variáveis é 
1.300,00 390,00 
1.500,00 450,00 
2.000,00 600,00 
2.500,00 750,00 
3.000,00 900,00 
Exemplos da regra 50 30 20 aplicada nas despesas variáveis e de desejo

20% para reserva de emergência e projetos

E para terminar de organizar o seu orçamento de acordo com a regra 50 30 20, você precisa separar os últimos 20% da sua renda mensal para investir em planos para o futuro, como: 

  • Conquistar o nome limpo ao quitar dívidas 
  • Criar a reserva de emergência 
  • Poupar em uma poupança ou conta digital 
  • Investir para a aposentadoria 
  • Fazer investimentos para atingir metas  

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Para conferir a quantia que deve ser dedicada para essa parte do seu orçamento, faça o seguinte cálculo: pegue o valor da sua renda mensal e multiplique por 0,2. O resultado é o valor ideal para suas despesas do futuro e investimentos.  

Confira exemplos:  

Se o seu salário é Seu limite para despesas do futuro e investimentos é 
1.300,00 260,00 
1.500,00 300,00 
2.000,00 400,00 
2.500,00 500,00 
3.000,00 600,00 
Exemplos da regra 50 30 20 aplicada para despesas de projetos futuros

FAQ: Perguntas frequentes

Como administrar o dinheiro do mês? 

Para administrar e organizar o dinheiro do mês de uma forma inteligente e que seja saudável para suas finanças, o ideal é fazer um planejamento financeiro familiar e pessoal, e distribuir os valores de acordo com a regra 50 30 20, ou seja, em gastos fixos e essenciais, variáveis e projetos para o futuro. 

Essa organização vai permitir que você consiga sair do vermelho, sair das dívidas, pagar contas com antecedência, criar uma reserva de emergência, limpar o nome sujo e ainda traçar metas para o seu futuro.  

Como fazer a divisão do salário? 

Você pode dividir seu dinheiro através do orçamento 50 30 20, que é uma regra financeira que organiza suas despesas em fixas, variáveis e projetos para o futuro. Para fazer a divisão, veja quanto você recebe mensalmente, e faça três contas de multiplicação: pegue o valor do salário e multiplique por 0,5, depois por 0,3 e depois por 0,2. Lembre-se sempre de pegar o valor cheio e líquido para fazer as multiplicações. 

Qual o objetivo do método de organização 50 30 20? 

O método 50 30 20 de organização de orçamento tem como objetivo distribuir seu dinheiro de uma forma mais inteligente, para fazer com que você pague todas suas contas fixas e variáveis em dia e que também consiga planejar o futuro fazendo investimentos, criando a reserva de emergência ou quitando dívidas. 

Como fazer o 50 30 20? 

Você pode usar e fazer a regra 50 30 20 de diversas formas: usando a nossa calculadora gratuita, fazendo uma planilha 50 30 20, usando aplicativos de celular ou até usando um caderno e fazendo as multiplicações a mão. O ideal é saber o quanto ganha por mês de rendas, quanto gasta em despesas fixas, variáveis e de futuro e depois organizar cada parte em sua “caixinha”, dentro da porcentagem definida pela regra 50 30 20.  

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Renata Martins

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Sou formada em Propaganda e Marketing e amo trabalhar com produção de conteúdo. Iniciei na Acordo Certo produzindo Conteúdo, e hoje lidero o time Orgânico da Consumidor Positivo e Acordo Certo. Além de conferir meus conteúdos aqui no blog, você também pode conferir nossos vídeos nas redes sociais da marca, onde levamos informação e dicas financeiras de forma leve e acessível. Ah, gosto de aproveitar meu tempo livre viajando, praticando yoga, dançando, vendo séries e curtindo a companhia da minha cachorrinha Luna. 🐶

4 Comentários

  1. Iris Manoely da Silva Nascimento disse:
    dezembro 27, 2022 às 9:09 am

    Bom dia, me parece uma boa ideia, uma boa alternativa para conseguir controlar as finanças do mês. Eu gostei muito, muito mesmo do método utilizado e com certeza irei aplica-lo e sair do sufoco. Valeu muito obrigado.

    Responder
    • Renata Martins disse:
      fevereiro 14, 2023 às 2:36 pm

      Olá Iris, tudo bem?

      Obrigada pelo seu comentário! Ficamos muito felizes em te ajudar com as dicas e informações do conteúdo sobre a regra 50 30 20 ? Realmente este método ajuda bastante na organização das finanças do mês.

      Conte sempre com a gente para melhorar seu bem-estar financeiro. ?

      Responder
  2. Adriano da costa araujo disse:
    dezembro 30, 2022 às 2:08 pm

    Parabéns obrigado

    Responder
    • Renata Martins disse:
      janeiro 6, 2023 às 9:29 am

      Olá Adriano, tudo bem?

      Obrigada pelo seu comentário! Ficamos muito felizes em te ajudar com as dicas e informações do conteúdo ?

      Conte sempre com a gente para melhorar seu bem-estar financeiro. ?

      Responder

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A Acordo Certo é uma empresa que possibilita a renegociação de dívidas 100% online, de forma fácil e com descontos exclusivos. Além disso, disponibilizamos gratuitamente o Blog Acordo Certo, que tem como objetivo orientar, informar, educar e incentivar os consumidores a melhorarem sua saúde financeira.

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